老年人在银行存钱，是存一年定期好，还是存三年以上的定期？

即使到了今天，股票和基金成为了人们每天必谈的话题，储户们投资的方式也有了多样性，但在银行存定期依然是不少人的选择，尤其是对于中老年人来说，他们投资的方式，首先考虑还是在银行存定期。不过对于银行定期，始终存在一个矛盾：到底是存一年好，还是存三年好？这是让众多人所纠结的一个问题。

其实大家所纠结的点主要在于利率与灵活性，众多周知，银行的存款周期越长，利率越高，但与此同时灵活性也越差，所以收益与流动性一直困扰着广大的老年群体，对此该如何选择，才是最优的方式呢？不同的情况采用的方式不同。

20万元以上

目前商业银行推出了一种存款，叫作大额存单，大额存单的起存点为20万元，在任何一家商业银行内，同档期的大额存单利率都会高于普通定期存款，而且大额存单还具有普通定期存款所不具备的一个功能，即可转让（2021年之前还有靠档计息，不过靠档计息目前已经被央行叫停了）。

由于可转让功能的存在，所以对于20万元以上的资金，老年人群体可以选择直接选择三年期及以上的大额存单，因为可转让可以让你的利息损失降到最低。

案例分析：老王在银行存了一笔大额存单，金额20万元，期限3年，利率4%，目前已经过去了2年半的时间，最近由于遇到突发事件，老王急需取用这笔资金，原本老王以为只能以活期计息了，但银行工作人员告知老王可以通过转让功能减少利息损失。按照原来4%的利率计算，老王这笔存款目前的利息已经达到了：20万元*4%*2.5=2万元，也就是说这张存单此时的价值22万元。

展开全文

老王这时候可以把这张存单以22万元的价格转给老张，很多人会有疑惑，为什么老张愿意以22万元接手老王这张存单呢？关键因素，还是在于利率，对于老张而言，接手这张存单，半年后即将到期，相当于老张这笔存款半年期的存款利率达到了4%（正常存款半年存期的利率2%都不到），老张当然愿意了。特别是现实中很多着急转让的，实际上还会有所让价，比如价值22万的存单，按照21.8万元的价格转让，所以对于老张而言，接手这张存单的收益还是不错的。

至于说这个老张怎么找，对于有推出转让平台的银行，直接在转让平台上挂牌转让即可；对于没有转让平台的，可以通过自己的朋友圈寻求接手人，这种有利可图的短期投资，还是有不少人愿意接手的。

20万元以下

对于20万元以下的存款，由于非大额存单，相应的功能少一些，此时存款收益性与流动性就要慎重了，毕竟这涉及到直接的利息损失。那么20万元以下的资金又该如何抉择呢？

1、下一辈出息

如果说下一辈出息，不需要你负担什么，而且下一辈随时都能拿出几万、十几万的资金，那么你这笔钱就直接三年期或者五年期的定存，以博取最高的收益，即使你在到2年、4年的时候临时需要用钱，下一辈暂时也可以先顶上来（特别是年前人的理财偏向于短期投资），你可以在自己的资金到期后，在归还给下一辈。

2、下一辈暂未出息

如果下一辈暂时未出息，甚至有时候还需要你的资金支持的，那么这时候就选择短期的存款就好，因为你这个资金随着都有可能需要用到，短期相对而言比较能确保你的收益，比如你存1年期的定期存款，附带自动转存功能，在1年半后需要这笔资金，最少你有1年的定期利息到手，只是损失了半年的利息为活期，但如果你存的是三年期的，那么提前支取，这一年半都是按照活期计息，损失就大了。

总结

对于老年人而言，定期存款选择一年期还是三年期的，关键要看实际的情况，并没有说绝对的好与坏！